Негізгі түйін. Базалық мөлшерлеме төмендегеннен кейін депозиттердің сыйақы мөлшерлемелері де біртіндеп азайды. Соған қарамастан, теңгедегі ең тиімді салымдардың ЖТСМ-і үш айлық мерзімге 19–20%, ал бір жылға 15,5–17% деңгейінде сақталды. Инфляцияны ескергендегі нақты кірістілік те соңғы жылдардағы жоғары деңгейлердің бірі болып отыр.
BankInfo Deposit Index (BDI), 2026 жылғы қыркүйек: 16,11%
Тоқсан ішіндегі өзгеріс: −0,35 пайыздық тармақ (шілдедегі бағалау: 16,46%).
1. Басты жаңалықтар
- BDI — 16,11%. 2026 жылғы қыркүйектің соңында BankInfo депозит индексі 16,11%-ды құрады. III тоқсанда ол шамамен 0,35 пайыздық тармаққа төмендеді.
- Нарықтағы ең жоғары ЖТСМ — 20%. Мұндай мөлшерлеме Bereke Bank-тің үш айлық «Salem» акциялық салымында және KMF Банкінің депозитінде ұсынылады.
- Еуразиялық банк пен Freedom Bank-тің бір жылдық салымдары бойынша ЖТСМ 16,9–17% аралығында. Нарықтағы орташа мөлшерлеме — 14,7%.
- Ақшаның бір бөлігін шешіп алуға мүмкіндік беретін икемді салымдардың ЖТСМ-і 16,35%-ға дейін жетеді. Мысалы, Freedom Bank-тің «Копилка» салымы.
- Инфляция 9,8% болған жағдайда үш айлық салымдардың нақты кірістілігі шамамен 9 пайыздық тармаққа, ал бір жылдық салымдардыкі 5–7 пайыздық тармаққа жетеді.
- Салым мерзімі ұзарған сайын ЖТСМ төмендейді. Мысалы, Freedom Bank-тің 24 айлық депозитінде ол 8,23% ғана. Бұл нарықта мөлшерлемелер алдағы уақытта да төмендеуі мүмкін деген болжамды аңғартуы ықтимал. Алайда мұны банктердің ресми мәлімдемесі деп қабылдауға болмайды.
- Халықтың банктердегі салымдары рекордтық 30,4 трлн теңгеге жетті. Сонымен қатар депозиттердің долларлану деңгейі алғаш рет 20%-дан төмендеді.
- Қазақстан банктеріндегі депозиттерден алынатын сыйақыға жеке табыс салығы салынбайды.
- Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры (ҚДКҚ) бір салымшының бір банктегі теңгелік жинақ салымына 20 млн теңгеге дейін кепілдік береді.
2. BankInfo депозит индексі: қыркүйекте 16,11%, тоқсанда 0,35 пайыздық тармаққа төмендеді
2026 жылғы қыркүйек соңында BankInfo депозит индексі (BDI) 16,11% болды. Ол BankInfo іріктеген он банктің теңгелік салымдарына ұсынылатын ең жоғары ЖТСМ мәндерінің орташа шамасын көрсетеді. Шілде басындағы бағалау 16,46% болған. Демек, III тоқсанда индекс шамамен 0,35 пайыздық тармаққа төмендеді.
| Көрсеткіш | Мәні |
|---|---|
| BDI, 2026 жылғы қыркүйек | 16,11% |
| BDI, 2026 жылғы шілде (бағалау) | 16,46% |
| Тоқсан ішіндегі өзгеріс | −0,35 пайыздық тармақ |
| III тоқсандағы орташа мән (алдын ала) | 16,29% |
| Банк активтерінің көлемі ескерілген индекс, қыркүйек | 15,89% |
| Медиана, қыркүйек | 16,06% |
| 16,25% базалық мөлшерлемемен арадағы айырма | −0,14 пайыздық тармақ |
| 9,8% инфляцияны шегергендегі жуық нақты кірістілік | +6,3 пайыздық тармақ |
Есептеу әдістемесі
Әр банктің жеке тұлғаларға жаңадан ұсынатын 12–13 айлық теңгелік депозиттерінің ішінен ЖТСМ-і ең жоғары бір өнім алынады. Ол жинақ, мерзімді немесе икемді салым болуы мүмкін. Индекс банктердің актив көлемін ескермей, қарапайым арифметикалық орташа ретінде есептеледі. Бұл тәсіл ірі банктердің нәтижесі нарықтағы жалпы өзгерісті бүркемелемеуі үшін қолданылады. Актив көлемін ескеретін салмақталған индекс те қосымша беріледі. Негізгі индекс ай сайын жаңартылып, тоқсандық мәні үш айдың орташа шамасы ретінде есептеледі.
Индекске кіретін банктер, 2026 жылғы қыркүйек
| Банк | Ең тиімді жылдық салым | ЖТСМ, % |
|---|---|---|
| Еуразиялық банк | TURBO толықтырусыз, 12 ай | 17,00 |
| Freedom Bank | Капитал, 12 ай | 16,87 |
| Home Credit Bank | «Простой», 13 ай | 16,30 |
| Банк ЦентрКредит | «Моя цель», 12 ай | 16,08 |
| KMF Банк | «Срочный», 13 ай | 16,08 |
| Altyn Bank | «Резерв», 12 ай | 16,04 |
| ForteBank | Ақша алу мүмкіндігінсіз, 12 ай | 15,90 |
| Alatau City Bank | Baytaq, 12 ай | 15,85 |
| Нұрбанк | «Нұр Алтын Оптимальный», 12 ай | 15,51 |
| Halyk Bank | QORJIN, 12 ай | 15,50 |
| BDI (қарапайым орташа мән) | — | 16,11 |
Деректер 2026 жылғы 17–24 қыркүйекте Finratings.kz жүргізген мониторингке негізделген. Kaspi Bank, Bereke Bank және Bank RBK индекске енгізілмеді, өйткені бұл банктер үшін расталған жылдық мөлшерлеме табылмады.
Шілде мен тамыздағы деректер қалай есептелді?
Шілде мен тамыз айларында он банктің барлығына қатысты толық мәлімет ашық дереккөздерде жарияланбаған. Сондықтан шілдедегі мән тізбекті әдіспен есептелді: шілде мен қыркүйекте ұсынылған ортақ депозит өнімдері салыстырылып, мөлшерлемелердің орташа өзгерісі индекс есебіне енгізілді.
| Банк және салым | Шілде, % | Тамыз, % | Қыркүйек, % | Өзгеріс, пайыздық тармақ |
|---|---|---|---|---|
| Freedom Bank, «Копилка», 13 ай | 16,77 | — | 16,35 | −0,42 |
| ForteBank, ақша алусыз, 12 ай | 16,30 | — | 15,90 | −0,40 |
| Home Credit Bank, «Простой», 12–13 ай | 16,30 | — | 16,30 | 0,00 |
| Нұрбанк, «Оптимальный», 12 ай | 15,50 | — | 15,51 | +0,01 |
| Еуразиялық банк, TURBO, 13 ай | 15,90 | — | 15,00 | −0,90 |
| Банк ЦентрКредит, «Моя цель», 12 ай | — | 16,10 | 16,08 | −0,02 |
| Салыстыруға болатын бес өнімнің орташа мәні | 16,15 | — | 15,81 | −0,34 |
Шілдедегі дерек 1 шілдеде жарияланған Finratings.kz материалынан, ал тамыздағы мәлімет 19 тамыздағы DigitalBusiness.kz жарияланымынан алынған. Тамызға арналған бір ғана жылдық мөлшерлеме табылғандықтан, тоқсандық орташа мән алдын ала есептелді: тамыздағы мән шілде мен қыркүйектегі деректердің ортасы ретінде алынды.
3. Макроэкономикалық ахуал: мөлшерлемені төмендету маусымда басталды
2026 жылғы 4 қыркүйектен бастап Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің базалық мөлшерлемесі ±1 пайыздық тармақ дәлізімен 16,25% деңгейінде белгіленді. Бұл — қатарынан үшінші төмендеу: 5 маусымда мөлшерлеме 17%, 24 шілдеде 16,75%, ал 4 қыркүйекте 16,25% болды. Бұған дейін Ұлттық Банк мөлшерлемені 2025 жылғы 10 қазаннан бері 18% деңгейінде ұстап келген еді.
Инфляция 2025 жылғы қыркүйектегі 12,9% шегінен 2026 жылғы тамызда 9,8%-ға дейін баяулады. Бағаның өсу қарқыны 11 ай қатарынан төмендеп келеді. Ұлттық Банктің 2026 жылға арналған инфляциялық болжамы — 9–11%. Нақты базалық мөлшерлеме 3,6 пайыздық тармақтан 6,5 пайыздық тармаққа дейін өсті. Бұл базалық мөлшерлемені әрі қарай төмендетуге мүмкіндік беруі мүмкін, алайда нақты шешім реттеушінің бағалауына байланысты.
Сызық — Ұлттық Банктің базалық мөлшерлемесі, нүктелер — жылдық инфляция. Дереккөздер: ҚР Ұлттық Банкі, Forbes.kz, Kapital.kz және Zakon.kz. Базалық мөлшерлеме жөніндегі келесі шешім 2026 жылғы 23 қазанға жоспарланған.
| Көрсеткіш | Мәні |
|---|---|
| ҚР Ұлттық Банкінің базалық мөлшерлемесі | 16,25% |
| Инфляция, 2026 жылғы тамыз (жылдық) | 9,8% |
| Теңгедегі үш айлық салымның ең жоғары ЖТСМ-і | 19–20% |
| Үш айлық салымның нақты кірістілігі | шамамен +9 пайыздық тармақ |
| Теңгедегі 12 айлық салымның әдеттегі ЖТСМ-і | шамамен 14,5% |
| 12 айлық салымның нақты кірістілігі | шамамен +4,7 пайыздық тармақ |
Нақты кірістілік ЖТСМ-нен жылдық инфляцияны шегеру арқылы шамамен есептеледі. Бұл есеп болашақтағы инфляцияны ескермейді.
4. Депозиттер нарығы: рекордтық 30,4 трлн теңге, долларлану 20%-дан төмен
2026 жылғы 1 тамызда халықтың банктердегі салымдарының жалпы көлемі 30,4 трлн теңгеге жетті. Оның 24,5 трлн теңгесі теңгемен, 5,9 трлн теңгесі шетел валютасында сақталған. Бір жылда салым көлемі 4,6 трлн теңгеге, яғни 18,3%-ға өсті. II тоқсандағы өсімнің 96%-ы теңгелік салымдарға тиесілі болды.
| Салым түрі, 2026 жылғы шілде | Теңгемен, трлн ₸ | Шетел валютасымен, трлн ₸ |
|---|---|---|
| Мерзімді және мерзімсіз салымдар | 19,44 | 4,70 |
| Жинақ салымдары | 2,58 | 0,03 |
| Талап етілгенге дейінгі салымдар және ағымдағы шоттар | 2,51 | 1,13 |
| Барлығы | 24,53 | 5,86 |
Дереккөз: ҚР Ұлттық Банкі.
- II тоқсанның қорытындысында долларлану деңгейі 19,8%-ға дейін төмендеді. Бұл үлес алғаш рет 20%-дан азайды. 2015 жылы ол 80%-ға дейін жеткен еді. Шоттарындағы қалдық 50 млн теңгеден асатын салымшылар қаражатының 38,4%-ы шетел валютасында сақталған.
- Мерзімді салымдардың көлемі жеті айда бес есе артты: 2025 жылғы желтоқсандағы 1,1 трлн теңгеден 2026 жылғы шілдеде 5,6 трлн теңгеге дейін өсті. Мұның бір себебі салымшылардың жоғары мөлшерлемені белгілі бір мерзімге бекітіп алуға ұмтылуы болуы мүмкін.
- Салымдардың 49,3%-ы 15 млн теңгеге дейінгі қалдықтарға, ал 31,5%-ы 50 млн теңгеден асатын қалдықтарға тиесілі. Орташа сегменттің (15–50 млн теңге) үлесі алты жылда 11,8%-дан 19,2%-ға өсті.
- Шілдеде жаңадан ашылған теңгелік салымдардың орташа мөлшерлемесі 14,7% болды. Шетел валютасындағы салымдарда ол 0,9%-ға тең. Нарықтағы ең тиімді ұсыныстар орташа мәннен 4–5 пайыздық тармаққа жоғары болды.
5. Қазақстан банктеріндегі депозит мөлшерлемелері: 2026 жылғы қыркүйек
Теңгелік салымдар арасындағы ең жоғары ЖТСМ — 20% (Bereke Bank пен KMF Банкінің үш айлық өнімдері). Ақшаның бір бөлігін шешіп алуға болатын икемді салымдарда ЖТСМ 16,35%-ға дейін жетеді. Төмендегі деректер жеке тұлғалар жаңадан ашатын салымдарға қатысты. Банк шарттары өзгеруі мүмкін.
| Банк | Салым атауы | Шарттары | Мерзімі | ЖТСМ, % |
|---|---|---|---|---|
| Bereke Bank | Salem (акциялық ұсыныс) | Жинақ салымы, толықтыруға болады | 3 ай | 20,00 → 19,00 |
| KMF Банк | Депозит плюс | Толықтыруға болады, ақша алуға болмайды | 3 ай | 20,00%-ға дейін |
| Freedom Bank | Стратегия | Толықтыруға болады, ақша алуға болмайды | 3 ай | 19,50 |
| Еуразиялық банк | TURBO Накопительный | Толықтыруға болады | 3 ай | 19,22 |
| Kaspi Bank | Kaspi Депозит жинақ салымы | Толықтыруға болады | 3 ай | 19,00 |
| Банк ЦентрКредит | Моя цель | Толықтыруға болады, ақша алуға болмайды | 3 ай | 18,86 |
| Freedom Bank | Капитал | Жинақ салымы | 6 ай | 18,26 |
| Еуразиялық банк | TURBO толықтырусыз | Жинақ салымы | 3 ай | 18,00–18,02 |
| Еуразиялық банк | TURBO толықтырусыз | Жинақ салымы | 12 ай | 17,00 |
| Freedom Bank | Капитал | Жинақ салымы | 12 ай | 16,87 |
| Банк ЦентрКредит | Моя цель | Толықтыруға болады, ақша алуға болмайды | 12 ай | 16,08 |
| Altyn Bank | Резерв | Жинақ салымы | 12 ай | 16,04 |
| Halyk Bank | QORJIN | Толықтыруға болады, ақша алуға болмайды | 12 ай | 15,50 |
| Freedom Bank | Копилка | Толықтыруға және ақша алуға болады | 13 ай | 16,35 |
| Home Credit Bank | Простой | Толықтыруға және ақша алуға болады | 13 ай | 16,30 |
| KMF Банк | Срочный | Толықтыруға және ақша алуға болады | 13 ай | 16,08 |
| Alatau City Bank | Baytaq | Толықтыруға және ақша алуға болады | 6 ай | 16,08 |
| Нұрбанк | Нұр Алтын Оптимальный | Толықтыруға және ақша алуға болады | 6 ай | 15,71 |
| ForteBank | Ақша алуға болатын салым | Толықтыруға және ақша алуға болады | 13 ай | 15,30 |
| Банк ЦентрКредит | Чемпион | Толықтыруға және ақша алуға болады | 13 ай | 15,16 |
| Еуразиялық банк | Turbo | Толықтыруға және ақша алуға болады | 13 ай | 15,00 |
| Bank RBK | Депозиты RBK | Толықтыруға және ақша алуға болады | 13 ай | 14,50 |
Дереккөздер: DigitalBusiness.kz, Newsroom.kz және Finratings.kz. Салым ашпас бұрын банктің ресми сайтынан қолданыстағы шарттарды тексеріңіз.
BNK Commercial Bank осы айда жинақ салымына 18,77% номиналды мөлшерлеме ұсынады — бұл ай ішіндегі ең жоғары мән. Halyk Bank пен Kaspi Bank-тің ақша шешіп алуға болатын икемді салымдарындағы мөлшерлеме шамамен 15%.
6. Қысқа мерзімді салымдар көбірек табыс береді, ал икемділік кірістілікті азайтады
Салым мерзімі ұзарған сайын ЖТСМ төмендейді. Мұны нарықта базалық мөлшерлеме алдағы уақытта да азаюы мүмкін деген болжаммен байланыстыруға болады. Алайда бұл — талдамалық жорамал; оны банктердің ресми болжамы ретінде ұсынуға болмайды.
| Мерзімі | Freedom Bank «Стратегия», ЖТСМ | Еуразиялық банк TURBO, ЖТСМ |
|---|---|---|
| 3 ай | 19,50% | 19,22% |
| 6 ай | 17,85% | 18,00% |
| 12 ай | 14,48% | 14,50% |
| 24 ай | 8,23% | — |
- Қысқа мерзімнің артықшылығы. Бір өнімнің үш айлық және 12 айлық нұсқалары арасындағы ЖТСМ айырмасы шамамен 5 пайыздық тармақ. Freedom Bank-тің үш айлық және 24 айлық салымдарының айырмасы 11 пайыздық тармақтан асады.
- Ақшаны еркін шешіп алу мүмкіндігі кірістілікке әсер етеді. Ақша алуға болатын ең тиімді салымның ЖТСМ-і (16,35%) үш айлық ең жоғары жинақ салымының ЖТСМ-інен (20%) шамамен 4 пайыздық тармаққа төмен. 12 айлық мерзімде айырма 1–1,5 тармаққа дейін қысқарады.
- Акциялық ұсыныстың шектеулері. Bereke Bank-тегі 20% мөлшерлеме тек жаңа салымшыларға ұсынылады; бір ЖСН-ге бір салым ашуға болады. Бұл мөлшерлеме алғашқы айда ғана қолданылады.
- Мөлшерлемелер төмендей бастады. ForteBank 25 қыркүйектен бастап ақша шешіп алуға болатын 13 айлық салымының мөлшерлемесін 15,30%-ға, ал ұзартылатын салымдарының мөлшерлемелерін 13,81–13,88% деңгейіне түсірді. Freedom Bank те 20 қыркүйектен бастап «Капитал» салымының мөлшерлемелерін қайта қарады.
7. 1, 5 және 20 млн теңге салым қанша табыс әкеледі?
Бір жылдық есеппен ең тиімді жинақ салымы нарықтағы орташа мөлшерлемеден әр 1 млн теңгеге шамамен 23 мың теңге артық табыс әкеледі. 20 млн теңге салғанда айырма жылына 460 мың теңгеге дейін жетеді.
| Салым және мерзімі | ЖТСМ | 1 млн ₸ | 5 млн ₸ | 20 млн ₸ |
|---|---|---|---|---|
| Bereke Salem, 3 ай | 20% → 19% | 45 200 ₸ | 225 900 ₸ | 903 500 ₸ |
| Freedom Капитал, 6 ай | 18,26% | 87 500 ₸ | 437 400 ₸ | 1 749 500 ₸ |
| Еуразиялық банк TURBO, 12 ай | 17,00% | 170 000 ₸ | 850 000 ₸ | 3 400 000 ₸ |
| Freedom Bank «Копилка» (13 айлық өнім; табыс 12 айға шақталған) | 16,35% | 163 500 ₸ | 817 500 ₸ | 3 270 000 ₸ |
| Нарықтағы орташа мөлшерлеме, 12 ай | 14,70% | 147 000 ₸ | 735 000 ₸ | 2 940 000 ₸ |
Кестедегі табыс салым толықтырылмаған әрі одан ақша алынбаған жағдайда есептелген. Freedom Bank-тің «Копилка» өнімі нақтысында 13 айлық, ал кестедегі салыстыру үшін табыс сомасы 12 айлық кезеңге шақталған. Жеке табыс салығы ұсталмайды. 20 млн теңге салымға есептелген сыйақы қосылса, жалпы сома ҚДКҚ кепілдігінің шегінен асып кетуі мүмкін.
8. Ең жоғары мөлшерлемелерді орта көлемді банктер ұсынады
2026 жылғы 1 шілдеде банк жүйесі активтерінің жалпы көлемі 74,2 трлн теңге болды. Оның 54,3%-ы үш ірі банктің үлесіне тиесілі. Бұл банктер депозиттерге 15–19% мөлшерлеме ұсынады. Ал ең жоғары ұсыныстар нарықтағы үлесі 0,6–4% болатын банктерде кездеседі; олардың екеуінің активтері азайған.
| Банк | Активтері, трлн ₸ | Нарықтағы үлесі | 2026 жылғы I жартыжылдықтағы өзгеріс | Ең жоғары ЖТСМ |
|---|---|---|---|---|
| Halyk Bank | 21,20 | 28,6% | +4,6% | 15,50% (12 ай) |
| Kaspi Bank | 10,25 | 13,8% | +8,1% | 19,00% (3 ай) |
| Банк ЦентрКредит | 8,86 | 11,9% | +3,3% | 18,86% (3 ай) |
| ForteBank | 5,15 | 6,9% | −0,4% | 15,30% (13 ай) |
| Alatau City Bank | 3,26 | 4,4% | −2,7% | 16,08% (6 ай) |
| Freedom Bank | 2,96 | 4,0% | +14,2% | 19,50% (3 ай) |
| Bank RBK | 2,83 | 3,8% | +3,8% | 14,50% (13 ай) |
| Еуразиялық банк | 2,75 | 3,7% | −9,1% | 19,22% (3 ай) |
| Bereke Bank | 2,74 | 3,7% | −2,0% | 20,00% (3 ай, акция) |
| Home Credit Bank | 1,43 | 1,9% | +12,8% | 16,30% (13 ай) |
| Altyn Bank | 1,26 | 1,7% | −5,1% | 16,04% (12 ай) |
| Нұрбанк | 0,58 | 0,8% | +2,0% | 15,71% (6 ай) |
| KMF Банк | 0,43 | 0,6% | +6,6% | 20,00%-ға дейін (3 ай) |
Активтер көлемі 2026 жылғы 1 шілдедегі ҚР Ұлттық Банкінің деректерінен алынған (Banker.kz).
- Тәуекел үшін берілетін үстеме. Ірі банктер мен ең жоғары мөлшерлеме ұсынатын банктердің ұсыныстары арасындағы айырма 1–5 пайыздық тармақ. Бұл алшақтықтың бір бөлігі шағын банктердің қаржы тарту құнымен түсіндірілуі мүмкін.
- Активтердің азаюы. Еуразиялық банк (−9,1%), Altyn Bank (−5,1%) және Bereke Bank (−2,0%) активтерінің көлемі қысқарған. Соған қарамастан, олар нарықтағы ең жоғары мөлшерлемелердің бірін ұсынып отыр.
- Кепілдік салымшының тәуекелін азайтады. ҚДКҚ-ға қатысатын кез келген банктегі теңгелік жинақ салымына 20 млн теңгеге дейін кепілдік беріледі.
9. Валюталық депозиттер: 1 қазаннан бастап шекті мөлшерлеме 2,5%-ға көтеріледі
2026 жылғы 1 қазаннан бастап ҚДКҚ мерзімі 12 айдан асатын валюталық жинақ салымдары үшін шекті мөлшерлемені жылдық 1%-дан 2,5%-ға көтереді. Жаңа шек осы күннен кейін ашылған немесе мерзімі ұзартылған салымдарға қолданылады. Валютадағы өзге салымдар үшін шек 1% деңгейінде қалады.
Теңгелік салымдардың ЖТСМ-і валюталық салымдардан шамамен 14–17 пайыздық тармаққа жоғары. Валюталық салымдарды жоғары табыс табу құралы ретінде емес, теңге құнсызданған жағдайда қаражаттың құнын сақтауға көмектесетін нұсқа ретінде қарастыруға болады.
10. ҚДКҚ кепілдігі және тәуекелдер
| Салым түрі | Кепілдік берілетін ең жоғары сома |
|---|---|
| Теңгедегі жинақ салымдары | 20 млн ₸ |
| Теңгедегі өзге депозиттер, карталар мен шоттар | 10 млн ₸ |
| Шетел валютасындағы салымдар, карталар мен шоттар | 5 млн ₸ |
Бір салымшының бір банктегі барлық салымына берілетін кепілдіктің жиынтық сомасы 20 млн теңгеден аспайды.
- Салым автоматты түрде ұзартылғанда, жаңа мерзімге ұзарту күні қолданыста болған мөлшерлеме белгіленуі мүмкін. Сондықтан ұзарту шарттарын алдын ала тексерген жөн.
- Салымды мерзімінен бұрын жабу табысты азайтуы мүмкін. Есептелген сыйақы талап етілгенге дейінгі салым мөлшерлемесімен қайта есептелуі немесе айыппұл ұсталуы ықтимал. Банк ЦентрКредитте ұсталым есептелген сыйақының 50%-ына дейін жетуі мүмкін.
- Акциялық ұсыныстың талаптарын мұқият оқыңыз. Жарнамаланған мөлшерлеме кейде тек алғашқы айда немесе жаңа клиенттерге ғана қолданылады.
11. Салық: депозит сыйақысына жеке табыс салығы салынбайды
Қазақстан Республикасы Салық кодексінің 430-бабына сәйкес, Қазақстан банктеріндегі депозиттерден жеке тұлғалар алатын сыйақыға жеке табыс салығы салынбайды. 2026 жылғы 27 тамызда Ұлттық экономика министрлігі 5% салық енгізіледі деген қауесетті жоққа шығарып, қолданыстағы жеңілдікті алып тастау мәселесі қарастырылып жатпағанын мәлімдеді. Бұл жеңілдік салым сомасына да, валютасына да байланысты емес, алайда шетелдік банктердегі депозиттерге қолданылмайды.
12. Болжам және салымшыларға арналған қорытындылар
Егер базалық мөлшерлеме әрі қарай төмендесе, депозиттердің сыйақы мөлшерлемелері де азаюы мүмкін. ҚР Ұлттық Банкінің келесі шешімі 2026 жылғы 23 қазанға жоспарланған.
| Салым нұсқасы | Артықшылығы | Ескеру қажет жайт |
|---|---|---|
| 3 айлық қысқа мерзімді салым, ЖТСМ шамамен 19% | 1 млн теңгеден тоқсанына шамамен 44 мың теңге табыс | Мерзімі ұзартылғанда мөлшерлеме төмендеуі мүмкін |
| 12 айлық жинақ салымы, ЖТСМ шамамен 17% | 1 млн теңгеге жылына шамамен 170 мың теңге табысты бекітеді | Салымдағы ақшаға мерзімінен бұрын қол жеткізу шектеулі |
| Икемді салым, ЖТСМ шамамен 16% | Ақшаны қажет кезде алуға болады | Кірістілік 1–4 пайыздық тармаққа төмен |
- Егер мөлшерлемелер алдағы уақытта төмендейді деп болжасаңыз, қысқа мерзімді салымды қайта-қайта ұзартқаннан гөрі, кірістілікті 6–12 айға бекітіп қою тиімді болуы мүмкін.
- Депозиттерді тек номиналды немесе жарнамалық мөлшерлемесіне қарап салыстырмаңыз. Өнімдерді дұрыс салыстыру үшін жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесін (ЖТСМ) пайдаланыңыз.
- Салым автоматты түрде ұзартылар алдында банктің жаңартылған шарттарын тексеріңіз.
- 20 млн теңгеден асатын қаражатты бірнеше банкке бөліп орналастыру мүмкіндігін қарастырыңыз.
13. Жиі қойылатын сұрақтар
2026 жылғы қыркүйекте Қазақстандағы депозит мөлшерлемелері қандай болды?
Теңгедегі ең тиімді салымдардың ЖТСМ-і үш айлық мерзімге 19–20%, ал 12 айға 15,5–17% болды. Қыркүйек соңында BDI индексі 16,11%-ды құрады.
Бір жылдық депозит бойынша ең жоғары мөлшерлемені қай банк ұсынады?
Еуразиялық банктің «TURBO толықтырусыз» салымының ЖТСМ-і — 17,00%; Freedom Bank-тің «Капитал» салымында — 16,87%; Home Credit Bank-тің 13 айлық «Простой» өнімінде — 16,30%.
Депозит бойынша есептелген сыйақыға салық салына ма?
Жоқ. ҚР Салық кодексінің 430-бабына сәйкес, Қазақстан банктеріндегі депозиттерден жеке тұлғалар алатын сыйақыға жеке табыс салығы салынбайды.
ҚДКҚ депозиттің қандай сомасына дейін кепілдік береді?
Теңгедегі жинақ салымдарына — 20 млн теңгеге дейін; теңгедегі өзге депозиттерге, карталар мен шоттарға — 10 млн теңгеге дейін; шетел валютасындағы салымдар мен шоттарға — 5 млн теңгеге дейін кепілдік беріледі. Бір банктегі барлық салымға төленетін жиынтық кепілдік 20 млн теңгеден аспайды.
Депозит мөлшерлемелері төмендей ме?
Төмендеуі мүмкін, бірақ бұл нақты болжам емес. Базалық мөлшерлеме 2026 жылғы маусымнан бері төмендеп келеді, ал инфляция 9,8%-ға дейін баяулады. ҚР Ұлттық Банкінің келесі шешімі 2026 жылғы 23 қазанға жоспарланған.
BankInfo Deposit Index (BDI) дегеніміз не?
Бұл — BankInfo ай сайын есептейтін индекс. Ол Қазақстандағы он банктің жеке тұлғаларға жаңадан ұсынатын 12–13 айлық теңгелік депозиттерінің ең жоғары ЖТСМ мәндерінің қарапайым арифметикалық орташа шамасын білдіреді.
Дереккөздер
- ҚР Ұлттық Банкі: базалық мөлшерлемені 16,25%-ға дейін төмендету туралы шешім және базалық мөлшерлеме өзгерістерінің тарихы.
- Forbes.kz: Ұлттық Банктің базалық мөлшерлемені төмендетуі туралы материал.
- Zakon.kz: базалық мөлшерлеме және инфляция туралы жаңалықтар.
- DigitalBusiness.kz: 2026 жылғы тамыз және қыркүйектегі тиімді депозиттер туралы шолулар.
- Newsroom.kz: қыркүйектегі депозит мөлшерлемелері.
- Finratings.kz: 2026 жылғы шілдедегі ең тиімді депозиттер, толықтыру және ақша алу шарттары, ForteBank мөлшерлемелерінің өзгеруі.
- NUR.KZ және Tengrinews: халық салымдары мен долларлану деңгейі туралы, ҚР Ұлттық Банкі мен ҚДКҚ деректері негізінде.
- Banker.kz: банктердің 2026 жылғы 1 шілдедегі активтері.
- Kapital.kz: депозит сыйақысына салық салу мәселесі.
- ҚДКҚ: кепілдік мөлшерлері және валюталық салымдарға арналған шекті мөлшерлемелер.
Материал анықтамалық сипатта берілген және жеке қаржылық кеңес болып саналмайды. Депозит шарттары өзгеруі мүмкін, сондықтан салым ашар алдында банктің ресми сайтындағы талаптарды тексеріңіз. Материалдан дәйексөз келтіргенде BankInfo.kz дереккөзін көрсетіңіз.
BankInfo аналитикасы. BankInfo.kz депозит индексін (BDI) ай сайын есептеп, Қазақстанның қаржы нарығына қатысты тоқсандық шолулар жариялайды.
Түпнұсқа мақала: Орысша нұсқасы
© 2026 BankInfo.kz — зарегистрированное финансовое интернет-СМИ Республики Казахстан.
Свидетельство № KZ83VPY00163435 от 16.10.2026, выдано Комитетом информации Министерства культуры и информации РК.
