Ставки по вкладам начали снижаться вслед за базовой. Лучшие тенговые депозиты всё ещё дают 19–20% на 3 месяца и 15,5–17% на год, а реальная доходность остаётся одной из самых высоких за последние годы.
Главное
- BDI — 16,11%. Депозитный индекс BankInfo (BankInfo Deposit Index, BDI) на конец сентября 2026 года составил 16,11% годовых. За III квартал он снизился примерно на 0,35 п.п.
- Максимум рынка — 20% ГЭСВ у Bereke Bank (акция Salem) и KMF Банка на 3 месяца.
- На год лучшие вклады дают 16,9–17% (Евразийский банк, Freedom Bank) против среднерыночных 14,7%.
- Гибкие вклады со снятием — до 16,35% (Freedom «Копилка»).
- Реальная доходность при инфляции 9,8%: около +9 п.п. на 3 месяца и +5–7 п.п. на год.
- Кривая перевёрнута: 24-месячный вклад у Freedom даёт лишь 8,23% — банки ждут дальнейшего снижения ставок.
- Рынок: вклады населения — рекордные 30,4 трлн ₸, долларизация впервые ниже 20%.
- Налог: проценты по вкладам в казахстанских банках не облагаются ИПН.
- Гарантия КФГД: до 20 млн ₸ на вкладчика в одном банке.
Депозитный индекс BankInfo: 16,11% в сентябре, −0,35 п.п. за квартал
Депозитный индекс BankInfo (BankInfo Deposit Index, BDI) на конец сентября 2026 года составил 16,11% годовых. Индекс отражает среднюю лучшую годовую ставку по тенговым депозитам десяти банков, входящих в выборку BankInfo. Оценка на начало июля — 16,46%, то есть за III квартал BDI снизился примерно на 0,35 п.п. вслед за базовой ставкой.
| Показатель | Значение |
|---|---|
| BDI, сентябрь 2026 | 16,11% |
| BDI, июль 2026 (оценка) | 16,46% |
| Изменение за квартал | −0,35 п.п. |
| Среднее за III квартал (предварительно) | 16,29% |
| Взвешенный по активам банков, сентябрь | 15,89% |
| Медиана, сентябрь | 16,06% |
| Спред к базовой ставке 16,25% | −0,14 п.п. |
| Реальная доходность (к инфляции 9,8%) | +6,3 п.п. |
Методика
По каждому банку берётся одна лучшая ГЭСВ по вкладу в тенге сроком 12–13 месяцев для новых вкладчиков-физлиц, любого типа: сберегательный, срочный или гибкий. Индекс — простое среднее без весов, чтобы крупные банки не заглушали рыночный сигнал; вариант, взвешенный по активам, публикуется как дополнительный. Индекс пересчитывается ежемесячно, квартальное значение — среднее трёх месяцев.
Состав индекса, сентябрь 2026
| Банк | Лучший годовой вклад | ГЭСВ, % |
|---|---|---|
| Евразийский банк | TURBO без пополнения, 12 мес | 17,00 |
| Freedom Bank | Капитал, 12 мес | 16,87 |
| Home Credit Bank | Простой, 13 мес | 16,30 |
| Банк ЦентрКредит | Моя цель, 12 мес | 16,08 |
| KMF Банк | Срочный, 13 мес | 16,08 |
| Altyn Bank | Резерв, 12 мес | 16,04 |
| ForteBank | Без снятия, 12 мес | 15,90 |
| Alatau City Bank | Baytaq, 12 мес | 15,85 |
| Нурбанк | Нур Алтын Оптимальный, 12 мес | 15,51 |
| Halyk Bank | QORJIN, 12 мес | 15,50 |
| BDI (простое среднее) | 16,11 |
Как восстановлены июль и август
Полные данные по всем десяти банкам за июль и август в открытых источниках не публиковались. Июльское значение рассчитано цепным методом: взяты одни и те же продукты, по которым есть ставка и в июле, и в сентябре, и их среднее изменение перенесено на индекс.
| Банк и вклад | Июль, % | Август, % | Сентябрь, % | Изменение, п.п. |
|---|---|---|---|---|
| Freedom Bank, Копилка 13 мес | 16,77 | — | 16,35 | −0,42 |
| ForteBank, Без снятия 12 мес | 16,30 | — | 15,90 | −0,40 |
| Home Credit Bank, Простой 12–13 мес | 16,30 | — | 16,30 | 0,00 |
| Нурбанк, Оптимальный 12 мес | 15,50 | — | 15,51 | +0,01 |
| Евразийский банк, Turbo 13 мес | 15,90 | — | 15,00 | −0,90 |
| Банк ЦентрКредит, Моя цель 12 мес | — | 16,10 | 16,08 | −0,02 |
| Среднее по 5 сопоставимым продуктам | 16,15 | — | 15,81 | −0,34 |
Макрофон: цикл смягчения начался в июне
Базовая ставка НБРК с 4 сентября 2026 года — 16,25% годовых с коридором ±1 п.п. Это третье снижение подряд: 17% (5 июня) → 16,75% (24 июля) → 16,25%. До этого регулятор держал ставку на уровне 18% с 10 октября 2025 года.
Инфляция замедлилась с пика 12,9% в сентябре 2025 года до 9,8% в августе 2026-го; дезинфляция идёт 11 месяцев подряд. Прогноз регулятора на 2026 год — 9–11%. Реальная базовая ставка выросла с 3,6 до 6,5 п.п., так что у НБРК остаётся пространство для дальнейших снижений.
| Показатель | Значение |
|---|---|
| Базовая ставка НБРК | 16,25% |
| Инфляция, август 2026 (г/г) | 9,8% |
| Лучшая ГЭСВ, тенге, 3 мес | 19–20% |
| Реальная доходность, 3 мес | ≈ +9 п.п. |
| Типичная ГЭСВ, тенге, 12 мес | ≈ 14,5% |
| Реальная доходность, 12 мес | ≈ +4,7 п.п. |
Рынок депозитов: рекорд 30,4 трлн ₸ и долларизация ниже 20%
Вклады населения на 1 августа 2026 года достигли 30,4 трлн ₸: 24,5 трлн ₸ в тенге и 5,9 трлн ₸ в валюте. За год база выросла на 4,6 трлн ₸, или 18,3%; 96% прироста II квартала пришлось на тенговые вклады.
| Вид вклада, июль 2026 | В тенге, трлн ₸ | В валюте, трлн ₸ |
|---|---|---|
| Срочные и несрочные | 19,44 | 4,70 |
| Сберегательные | 2,58 | 0,03 |
| До востребования и текущие счета | 2,51 | 1,13 |
| Итого | 24,53 | 5,86 |
- Долларизация опустилась до 19,8% по итогам II квартала — впервые ниже 20%. В 2015 году она доходила до 80%. У вкладчиков с остатками свыше 50 млн ₸ доля валюты — 38,4%.
- Срочные вклады выросли в пять раз за семь месяцев: с 1,1 до 5,6 трлн ₸ (декабрь 2025 — июль 2026). Вкладчики фиксируют высокие ставки.
- Концентрация: на остатки до 15 млн ₸ приходится 49,3% средств, на остатки свыше 50 млн ₸ — 31,5%. Доля среднего сегмента (15–50 млн ₸) выросла за шесть лет с 11,8% до 19,2%.
- Средняя ставка по новым тенговым вкладам в июле — 14,7%, по валютным — 0,9%. Лучшие предложения рынка выше среднего на 4–5 п.п.
Ставки по депозитам банков Казахстана: сентябрь 2026
Максимальная ГЭСВ по тенговым вкладам — 20% (Bereke Bank, KMF Банк, 3 месяца). По гибким вкладам с правом снятия потолок ниже — 16,35%. Все ставки в тенге, для новых вкладов физлиц.
| Банк | Вклад | Тип | Срок | ГЭСВ, % |
|---|---|---|---|---|
| Bereke Bank | Salem (акция) | Сберегательный, с пополнением | 3 мес | 20,00 → 19,00 |
| KMF Банк | Депозит плюс с пополнением | С пополнением, без снятия | 3 мес | до 20,00 |
| Freedom Bank | Стратегия | С пополнением, без снятия | 3 мес | 19,50 |
| Евразийский банк | TURBO Накопительный | С пополнением | 3 мес | 19,22 |
| Kaspi Bank | Накопительный Kaspi Депозит | С пополнением | 3 мес | 19,00 |
| Банк ЦентрКредит | Моя цель | С пополнением, без снятия | 3 мес | 18,86 |
| Freedom Bank | Капитал | Сберегательный | 6 мес | 18,26 |
| Евразийский банк | TURBO без пополнения | Сберегательный | 3 мес | 18,00–18,02 |
| Евразийский банк | TURBO без пополнения | Сберегательный | 12 мес | 17,00 |
| Freedom Bank | Капитал | Сберегательный | 12 мес | 16,87 |
| Банк ЦентрКредит | Моя цель | С пополнением, без снятия | 12 мес | 16,08 |
| Altyn Bank | Резерв | Сберегательный | 12 мес | 16,04 |
| Halyk Bank | QORJIN | С пополнением, без снятия | 12 мес | 15,50 |
| Freedom Bank | Копилка | С пополнением и снятием | 13 мес | 16,35 |
| Home Credit Bank | Простой | С пополнением и снятием | 13 мес | 16,30 |
| KMF Банк | Срочный | С пополнением и снятием | 13 мес | 16,08 |
| Alatau City Bank | Baytaq | С пополнением и снятием | 6 мес | 16,08 |
| Нурбанк | Нур Алтын Оптимальный | С пополнением и снятием | 6 мес | 15,71 |
| ForteBank | Со снятием | С пополнением и снятием | 13 мес | 15,30 |
| Банк ЦентрКредит | Чемпион | С пополнением и снятием | 13 мес | 15,16 |
| Евразийский банк | Turbo | С пополнением и снятием | 13 мес | 15,00 |
| Bank RBK | Депозиты RBK | С пополнением и снятием | 13 мес | 14,50 |
BNK Commercial Bank даёт самую высокую номинальную ставку месяца — 18,77% по сберегательному вкладу. Halyk и Kaspi по гибким вкладам держат около 15%.
Короткие сроки платят больше, гибкость стоит 3–4 п.п.
Кривая доходности перевёрнута: чем длиннее срок, тем ниже ставка. Банки закладывают дальнейшее снижение базовой ставки и не хотят фиксировать высокую доходность надолго.
| Срок | Freedom «Стратегия», ГЭСВ % | Евразийский TURBO, ГЭСВ % |
|---|---|---|
| 3 мес | 19,50 | 19,22 |
| 6 мес | 17,85 | 18,00 |
| 12 мес | 14,48 | 14,50 |
| 24 мес | 8,23 | — |
- Премия за короткий срок. Разница между 3 и 12 месяцами у одного продукта — около 5 п.п., между 3 и 24 месяцами у Freedom — более 11 п.п.
- Цена гибкости. Лучший вклад со снятием (16,35%) уступает лучшему сберегательному на 3 месяца (20%) почти 4 п.п. На сроке 12 месяцев разрыв сужается до 1–1,5 п.п.
- Акции с ограничениями. 20% у Bereke доступны только новым вкладчикам, один вклад на ИИН, и держатся лишь первый месяц.
- Снижение уже началось. ForteBank с 25 сентября снизил ставку по 13-месячному вкладу со снятием до 15,30%, а по пролонгируемым — до 13,81–13,88%. Freedom с 20 сентября пересмотрел ставки по «Капиталу».
Сколько приносят 1, 5 и 20 млн ₸
На годовом горизонте лучший сберегательный вклад приносит на 23 000 ₸ больше среднерыночного на каждый миллион. На 20 млн ₸ разница — 460 000 ₸ в год.
| Вклад и срок | ГЭСВ, % | 1 млн ₸ | 5 млн ₸ | 20 млн ₸ |
|---|---|---|---|---|
| Bereke Salem, 3 мес | 20 → 19 | 45 200 | 225 900 | 903 500 |
| Freedom Капитал, 6 мес | 18,26 | 87 500 | 437 400 | 1 749 500 |
| Евразийский TURBO, 12 мес | 17,00 | 170 000 | 850 000 | 3 400 000 |
| Freedom Копилка (гибкий), 12 мес | 16,35 | 163 500 | 817 500 | 3 270 000 |
| Средняя ставка рынка, 12 мес | 14,70 | 147 000 | 735 000 | 2 940 000 |
Самые высокие ставки платят банки второго эшелона
Три крупнейших банка держат 54,3% активов системы (74,2 трлн ₸ на 1 июля 2026 года) и платят по вкладам 15–19%. Максимальные ставки дают банки с долей рынка 0,6–4%, в двух случаях — с сокращающимся балансом.
| Банк | Активы, трлн ₸ | Доля рынка | Динамика, I пол. | Лучшая ГЭСВ, % |
|---|---|---|---|---|
| Halyk Bank | 21,20 | 28,6% | +4,6% | 15,50 (12 мес) |
| Kaspi Bank | 10,25 | 13,8% | +8,1% | 19,00 (3 мес) |
| Банк ЦентрКредит | 8,86 | 11,9% | +3,3% | 18,86 (3 мес) |
| ForteBank | 5,15 | 6,9% | −0,4% | 15,30 (13 мес) |
| Alatau City Bank | 3,26 | 4,4% | −2,7% | 16,08 (6 мес) |
| Freedom Bank | 2,96 | 4,0% | +14,2% | 19,50 (3 мес) |
| Bank RBK | 2,83 | 3,8% | +3,8% | 14,50 (13 мес) |
| Евразийский банк | 2,75 | 3,7% | −9,1% | 19,22 (3 мес) |
| Bereke Bank | 2,74 | 3,7% | −2,0% | 20,00 (3 мес, акция) |
| Home Credit Bank | 1,43 | 1,9% | +12,8% | 16,30 (13 мес) |
| Altyn Bank | 1,26 | 1,7% | −5,1% | 16,04 (12 мес) |
| Нурбанк | 0,58 | 0,8% | +2,0% | 15,71 (6 мес) |
| KMF Банк | 0,43 | 0,6% | +6,6% | до 20,00 (3 мес) |
- Премия за риск. Разница между предложениями крупнейших банков и лидеров ставок — 1–5 п.п.; часть её отражает цену фондирования небольших банков.
- Сжатие баланса. Евразийский банк (−9,1%), Altyn Bank (−5,1%) и Bereke Bank (−2,0%) сократили активы, но предлагают одни из самых высоких ставок.
- Гарантия выравнивает риск. В пределах 20 млн ₸ по сберегательному вкладу вкладчик защищён КФГД одинаково в любом банке-участнике.
Валютные депозиты: потолок растёт до 2,5% с 1 октября
С 1 октября 2026 года КФГД поднимает предельную ставку по валютным сберегательным вкладам сроком свыше 12 месяцев с 1% до 2,5% годовых. Новый потолок действует для вкладов, открытых или пролонгированных после этой даты. По остальным валютным вкладам предел остаётся 1%.
Доходность в тенге выше валютной примерно на 14–17 п.п. Валютный вклад имеет смысл как защита от девальвации, а не как источник дохода.
Гарантии КФГД и риски
| Вид вклада | Максимальная гарантия |
|---|---|
| Сберегательный в тенге | 20 млн ₸ |
| Прочие вклады, карты и счета в тенге | 10 млн ₸ |
| Вклады, карты и счета в валюте | 5 млн ₸ |
- Пролонгация по сниженной ставке. Вклад продлевается автоматически по ставке на дату продления.
- Досрочное закрытие. Вознаграждение пересчитывается по ставке «до востребования» или удерживается штраф (у БЦК — до 50% начисленного).
- Мелкий шрифт акций. Рекламная ставка часто действует один месяц или только для новых клиентов.
Налоги: проценты по вкладам не облагаются ИПН
По статье 430 Налогового кодекса РК вознаграждение физлиц по вкладам в казахстанских банках не облагается индивидуальным подоходным налогом. 27 августа 2026 года Минэкономики опровергло слухи о 5-процентном налоге и заявило, что отмена льготы не рассматривается. Льгота не ограничена суммой и не зависит от валюты, но не распространяется на вклады в зарубежных банках.
Прогноз и выводы для вкладчика
Ставки по вкладам, скорее всего, продолжат снижаться вслед за базовой. Следующее решение НБРК — 23 октября 2026 года.
| Сценарий | Что даёт | Чем платит |
|---|---|---|
| Короткий вклад 3 мес, ГЭСВ ≈ 19% | ≈ 44 000 ₸ на 1 млн ₸ за квартал | При продлении ставка может оказаться ниже |
| Сберегательный на 12 мес, ГЭСВ ≈ 17% | Фиксирует ≈ 170 000 ₸ на 1 млн ₸ за год | Нет доступа к деньгам |
| Гибкий вклад, ГЭСВ ≈ 16% | Деньги доступны в любой момент | Минус 1–4 п.п. доходности |
- При ожидании снижения ставок выгоднее зафиксировать доходность на 6–12 месяцев, чем продлевать короткие вклады.
- Сравнивайте вклады по ГЭСВ, а не по номинальной или рекламной ставке.
- Перед автопролонгацией проверяйте новые условия банка.
- Сумму свыше 20 млн ₸ разумно распределить между несколькими банками.
Вопросы и ответы
Какие ставки по депозитам в Казахстане в сентябре 2026 года?
Лучшие тенговые вклады на 3 месяца дают 19–20% ГЭСВ, на 12 месяцев — 15,5–17%. BDI на конец сентября 2026 года составил 16,11%.
В каком банке самый высокий процент по депозиту на год?
Евразийский банк, TURBO без пополнения — 17,00% ГЭСВ; Freedom Bank, Капитал — 16,87%; Home Credit Bank, Простой на 13 месяцев — 16,30%.
Облагаются ли проценты по депозитам налогом?
Нет. По статье 430 Налогового кодекса РК вознаграждение по вкладам в казахстанских банках не облагается ИПН.
Какую сумму вклада гарантирует КФГД?
До 20 млн ₸ по сберегательным вкладам в тенге, до 10 млн ₸ по прочим вкладам в тенге, до 5 млн ₸ по валютным. Совокупно — не более 20 млн ₸ в одном банке.
Будут ли снижаться ставки по депозитам?
Скорее всего да. Базовая ставка снижается с июня 2026 года, инфляция замедлилась до 9,8%. Следующее решение НБРК — 23 октября 2026 года.
Что такое BankInfo Deposit Index (BDI)?
Ежемесячный индекс BankInfo: простое среднее лучших годовых ставок (ГЭСВ) по тенговым вкладам сроком 12–13 месяцев в десяти банках Казахстана для новых вкладчиков-физлиц.
Источники
- НБРК: о снижении базовой ставки до 16,25%
- НБРК: хронология решений по базовой ставке
- Forbes.kz: Нацбанк снизил базовую ставку
- Zakon.kz: решение по ставке и инфляция
- DigitalBusiness.kz: самые выгодные депозиты в сентябре
- DigitalBusiness.kz: лучшие депозиты августа
- Newsroom.kz: ставки по депозитам в сентябре
- Finratings.kz: лучшие депозиты на июль 2026
- Finratings.kz: вклады с пополнением и снятием, сентябрь
- Finratings.kz: ForteBank изменил ставки
- NUR.KZ: вклады населения в июле 2026 (данные НБРК)
- Tengrinews: рекорд депозитов и долларизация (данные КФГД)
- Banker.kz: активы банков на 1 июля 2026
- Kapital.kz: налога на проценты по депозитам не будет
- КФГД: размер гарантии
- КФГД: предельные ставки по валютным вкладам
Материал носит справочный характер и не является индивидуальной финансовой рекомендацией. Условия вкладов меняются; перед открытием проверьте их на сайте банка. При цитировании ссылка на BankInfo.kz обязательна: «по данным BankInfo Deposit Index (BDI)».
