BankInfo Bank Stability Score (BSS) — Қазақстан банктерінің қаржылық тұрақтылығын 0-ден 100-ге дейінгі шкалада салыстыра бағалауға арналған BankInfo-ның өзіндік индексі. Балл неғұрлым жоғары болса, BankInfo әдістемесінің жиынтық көрсеткіштері бойынша банктің қаржылық тұрақтылық қоры соғұрлым көп.
BSS кредиттік рейтинг, дефолт болжамы немесе қаражаттың сақталу кепілдігі болып табылмайды.
BankInfo Bank Stability Score (BSS) банктерді активтер көлемі, пайдасы немесе бренд танымалдығы бойынша ғана емес, қаржылық тұрақтылықтың бірнеше көрсеткіші бойынша қатар салыстыруға мүмкіндік береді. Индекс мыналарды бағалауға көмектеседі:
Қарапайым тілмен айтқанда, BSS банктің көлемін емес, өлшенетін көрсеткіштер бойынша қаржылық тұрақтылық қорын көрсетеді.
Банктің қаржылық тұрақтылығын бағалау үшін пайдасына немесе активтерінің көлеміне қарау жеткіліксіз. Пайдасы жоғары банктің капиталдануы әлсіздеу болуы мүмкін. Ал капитал қоры мол басқа банкте проблемалық кредиттердің үлесі жоғары болуы ықтимал.
Сондықтан BankInfo бірнеше көрсеткішті бір модельге біріктіреді: әр көрсеткіш әдістемедегі шектер арасында сызықтық тәсілмен 0-ден 100-ге дейінгі балға айналдырылып, кейін салмақтары ескеріліп қосылады.
0 балл — 100%, 100 балл — 400% и выше
Дереккөз: Banker.kz, 01.07.2026 күнгі капитал қорының индексі
0 балл — 12% и выше, 100 балл — 1% и ниже
Дереккөз: ҚР ҰБ деректері негізіндегі Kursiv, Ranking.kz, Forbes.kz
0 балл — 0% годовых и ниже, 100 балл — 5% годовых и выше
Дереккөз: Banker.kz, 2026 ж. I жартыжылдық
0 балл — 5%, 100 балл — 25% и выше
Дереккөз: Banker.kz, 01.07.2026 күнгі капитал мен активтер
BSS v1.0 = 35% × «Капитал қоры (нақты k1, k1-2, k2 / ҚР ҰБ ең төменгі талабы)» балы + 30% × «NPL 90+ (проблемалық кредиттердің үлесі)» балы + 20% × «ROA (активтердің рентабельділігі)» балы + 15% × «Меншікті капитал / активтер» балы
Тарихи есеп BSS v1.0 деректер: есептік күндері әртүрлі ҚР ҰБ және ҚНРДА жарияланған деректері: капитал — 01.07.2026 күнгі, ROA — 2026 ж. I жартыжылдық, NPL 90+ — 01.01–01.08.2026 күнгі (әр банктің күні көрсетілген). Жарияланған күн: 2026 жылғы 2 қазан, есеп: «Банковский сектор Казахстана: III квартал 2026». Бұл 2026 жылғы 1 қазанға жасалған жаңа есеп емес.
| Орын | Банк | BSS | Әдіс | Капитал қоры, ең төменгі талаптың %-ы | Капитал / активтер | NPL 90+ | ROA, жылдық % |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Отбасы банк | 77 | v1.0 | 353% | 13,1% | 0,1% 01.08.2026 күнгі | 2,92 |
| 2 | Alatau City Bank | 64 | v1.0 | 500% | 26,8% | 7,15% 01.05.2026 күнгі | 0,28 |
| 3 | Halyk Bank | 61 | v1.0 | 222% | 17,3% | 4,59% 01.05.2026 күнгі | 4,37 |
| 4 | ForteBank | 59 | v1.0 | 252% | 17,5% | 4,26% 01.05.2026 күнгі | 2,68 |
| 5 | Bank CenterCredit | 56 | v1.0 | 216% | 10,3% | 1,53% 01.05.2026 күнгі | 2,41 |
| 6 | Еуразиялық банк | 49 | v1.0 | 243% | 14,4% | 3,8% 01.01.2026 күнгі | 0,81 |
| 7 | Kaspi Bank | 47 | v1.0 | 165% | 14,7% | 6,82% 01.08.2026 күнгі | 4,43 |
| 8 | Freedom Bank | 42 | v1.0 | 190% | 8,8% | 2,9% 01.08.2026 күнгі | 0,86 |
| 9 | Bank RBK | 39 | v1.0 | 168% | 8,7% | 4,5% 01.05.2026 күнгі | 1,96 |
| 10 | Bereke Bank | 27 | v1.0 | 162% | 9,2% | 7,52% 01.05.2026 күнгі | 0,99 |
| Құрамдас бөлік | Бастапқы мән | 0–100 аралығындағы балл | Салмақ | BSS-ке қосқан үлесі |
|---|---|---|---|---|
| Капитал қоры (нақты k1, k1-2, k2 / ҚР ҰБ ең төменгі талабы) | 222 % | 41 | 35% | 14,2 |
| NPL 90+ (проблемалық кредиттердің үлесі) | 4,59 % | 67 | 30% | 20,2 |
| ROA (активтердің рентабельділігі) | 4,37 % годовых | 87 | 20% | 17,5 |
| Меншікті капитал / активтер | 17,3 % | 62 | 15% | 9,2 |
| BSS v1.0 (бүтін санға дейін дөңгелектеу) | 61 | |||
Halyk Bank BSS-і = 61/100, есеп кезеңі: 2026 жылғы III тоқсан. Бұл — BankInfo әдістемесі бойынша банктің жағдайы, дефолт ықтималдығының бағасы емес.
BSS-тің бір мәні банктің белгілі бір күндегі жағдайын көрсетеді. Ал BSS динамикасы өзгеріс бағытын көрсетеді. Сондықтан BankInfo банктің есептегі орнын ғана емес, индекс пен оның әр құрамдас бөлігінің өзгерісін де талдайды.
Әзірге 2026 жылғы III тоқсан кезеңіне BSS v1.0 бойынша бір есеп жарияланған. Тоқсандық өзгерістер мен графиктер сол әдістеме нұсқасымен келесі есеп жасалғаннан кейін пайда болады.
Нүктелер — 2026 жылғы III тоқсан кезеңіне жасалған BSS v1.0 есебіндегі банктердің балдары.
| BSS | Аралықты қалай түсінуге болады? |
|---|---|
| 80–100 | Қаржылық тұрақтылық қоры өте жоғары |
| 65–79 | Жоғары |
| 50–64 | Орташа |
| 35–49 | Шектеулі |
| 0–34 | BSS әдістемесі бойынша төмен |
0 балл банктің барлық көрсеткіші әдістеменің төменгі шегінде, ал 100 балл жоғарғы шегінде тұрғанын білдіреді. BSS 40 банкроттық ықтималдығы 60% дегенді, ал BSS 80 клиент ақшасы 80%-ға қорғалған дегенді білдірмейді. Аралықтар шкаланы түсінуге көмектеседі; BankInfo банктерге сенімділік санаттарын бермейді.
Қаржылық тұрақтылық — банк сенімділігінің маңызды бөлігі. Кешенді бағалау кезінде BSS-тен бөлек мыналарды да ескерген жөн:
Олар BSS формуласына кірмейді: индекстің мақсаты — сандық, ашық және нәтижесін қайта есептеуге болатын көрсеткіш болу.
BSS = сандық қаржылық тұрақтылық бағасы. Банктің сенімділігі = BSS + сапалық факторлар.
| Құрал | Нені көрсетеді? |
|---|---|
| BankInfo Bank Stability Score (BSS) | BankInfo әдістемесінің көрсеткіштері бойынша банктің қаржылық тұрақтылығын |
| S&P / Fitch / Moody’s | Рейтинг агенттігінің әдістемесі бойынша кредит қабілеттілігін |
| ҚДКБҚ | Депозиттерге кепілдік беру жүйесі қорғайтын салымшы қаражатының мөлшерін |
| BankInfo Deposit Index (BDI) | Депозит нарығындағы кірістілік бағдарын |
Тек ең жоғары балға сүйенбей, мына қадамдарды орындаңыз:
Банктің қаржылық тұрақтылығын BSS бойынша бағалаңыз.
Қосымша факторларды тексеріңіз: акционерлер, рейтингтер, қызмет тарихы.
Соманың қандай бөлігі ҚДКБҚ кепілдігіне кіретінін анықтаңыз.
Ақша сізге қашан қажет болуы мүмкін екенін ойластырыңыз.
BankInfo Deposit Index (BDI) арқылы мөлшерлемені нарықпен салыстырыңыз.
Нақты депозит пен оның шарттарын таңдаңыз.
BankInfo Deposit Index (BDI) · Депозиттер · Банктер каталогы
BankInfo Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің, ҚНРДА-ның ашық деректерін және банктердің ресми қаржылық есептілігін пайдаланады. BSS v1.0 көрсеткіштерінің дереккөздері:
Әр есепте мына тізбек тіркеледі: банк → есептік күн → бастапқы көрсеткіш → дереккөз → балл → салмақ → BSS-ке қосқан үлес.
Бастапқы деректері бірдей кез келген талдаушы BSS нәтижесін қайта есептей алуы керек.
BSS-тің алғашқы есебі — «Банковский сектор Казахстана: III квартал 2026».
Қолданыстағы · жарияланған күн: 2026 жылғы 2 қазан
BSS-тің барлық жарияланған нәтижесі осы нұсқамен есептелген.
Әзірленуде
BSS v2.0 формуласы = 30% × Capital + 25% × Asset Quality + 20% × Liquidity + 15% × ROA + 10% × Capital/Assets. Түпкілікті формула мен өтімділік балының шектері әлі бекітілмеген, v2.0 бойынша есеп жоқ. Нәтижелер алғашқы толық есептеуден кейін жарияланады.
Әртүрлі нұсқалардың нәтижелерін қайта есептемей бір уақыт қатары ретінде тікелей салыстыруға болмайды. Сондықтан BSS-тің әр мәнінде әдістеме нұсқасы мен деректердің күні көрсетіледі.
Қаржылық тұрақтылық капитал, кредит портфелінің сапасы, табыстылық және меншікті капитал қоры бойынша, ал BSS v2.0 нұсқасында өтімділік бойынша да бағаланады. BankInfo бұл көрсеткіштерді BankInfo Bank Stability Score (BSS) индексіне біріктіреді. Банк сенімділігі кеңірек ұғым: оған акционерлер, кредиттік рейтингтер, қызмет тарихы мен қорландыру құрылымы да кіреді.
2026 жылғы III тоқсанға жарияланған BSS v1.0 есебінде он ірі банктің арасында ең жоғары балл Отбасы банкте — 100-ден 77. Есеп есептік күндері әртүрлі жарияланған деректермен жасалған; банктердің жағдайы қаржылық көрсеткіштерімен бірге өзгереді.
Жоғары BSS BankInfo әдістемесінің шектеріне қатысты көрсеткіштер қорының көбірек екенін білдіреді. Бұл қаражаттың сақталу кепілдігі, кредиттік рейтинг немесе дефолт болмайды деген болжам емес.
Бұл құралдардың міндеттері әртүрлі. BSS — ашық деректерге негізделген BankInfo сандық моделі, ал кредиттік рейтинг рейтинг агенттігінің әдістемесі бойынша кредит қабілеттілігін бағалайды.
Қолданыстағы BSS v1.0 нұсқасында ескерілмейді: оған төрт көрсеткіш кіреді. Салмағы 20% болатын өтімділік қазір әзірленіп жатқан BSS v2.0 нұсқасына қосылады.
BankInfo салыстыруға болатын қаржылық деректер жарияланған сайын BSS-ті тоқсан сайын есептейді. Келесі есептеу — 01.10.2026 күнгі деректер бойынша.
BankInfo Bank Stability Score (BSS) — BankInfo-ның өзіндік ақпараттық-сараптамалық индексі. Ол рейтинг агенттіктері туралы заңнамадағы кредиттік рейтинг, дефолт ықтималдығының бағасы, банктің міндеттемелерін орындау кепілдігі немесе жеке инвестициялық ұсыным болып табылмайды.